Posiadanie własnego lokalu użytkowego oznacza zmniejszenie ryzyka narażenia na rosnące opłaty za wynajem. Komercyjne kredyty hipoteczne mogą pomóc Twojej firmie zabezpieczyć się na przyszłość, umożliwiając jej dostęp do kapitału w miarę wzrostu ceny nieruchomości w czasie.
Wybór komercyjnego kredytu hipotecznego ma wiele zalet, z których wiele ma na celu zaoferowanie przyszłych źródeł finansowania:
Możliwość podnajmu lub dzierżawy części nieruchomości w celu uzyskania dodatkowego dochodu.
Właściciele firm mogą skorzystać z komercyjnej hipoteki, aby kupić nieruchomość biznesową na własny użytek biznesowy, wynająć, kupić firmę lub odblokować kapitał w już posiadanych budynkach. Stało się to coraz bardziej elastycznym sposobem finansowania zakupu nieruchomości – o ile masz materialne aktywa, którymi możesz się zabezpieczyć.
Ubieganie się o komercyjny kredyt hipoteczny: co musisz wiedzieć
Istnieje wielu pożyczkodawców oferujących komercyjne kredyty hipoteczne. Ważny jest wybór odpowiedniego dla siebie.
Stawki mogą się różnić, podobnie jak specjalność handlowa. Niektórzy pożyczkodawcy oferują kredyty hipoteczne tylko wtedy, gdy dostępnych jest wiele zabezpieczeń aktywów, podczas gdy inni wolą pożyczać właścicielom firm lub finansują tylko rozwój gruntów.
Każdy potencjalny pożyczkobiorca zostanie poddany pewnym kontrolom finansowym. Zwykle rozciągają się one na:
Okres kredytowania może być również diametralnie różny – od 5 do 40 lat. To duże zobowiązanie finansowe, więc musisz zrozumieć, czego chcesz od swojego komercyjnego kredytu hipotecznego, a także czego chce od ciebie pożyczkodawca hipoteczny.
Stopy procentowe są zwykle wyższe niż w przypadku hipotek mieszkaniowych, ponieważ pożyczki są postrzegane jako obarczone wyższym ryzykiem. Prawdopodobnie będziesz musiał zaoferować większy depozyt w wysokości co najmniej 30%, co odpowiada niższej stawce kredytu do wartości (LTV), a zaletą jest większy kapitał własny.
Twoja historia kredytowa będzie odgrywać dużą rolę w tym, czy wniosek o kredyt hipoteczny przejdzie pomyślnie. Jednak nie zawsze bierze się pod uwagę pojedynczy cel; będziesz także musiał przedstawić kompleksowy obraz swojej firmy, w tym prognozy i biznesplan.
Nie wszystkie komercyjne kredyty hipoteczne są takie same; to, co i jak zdecydujesz się wykorzystać swoją nieruchomość, wpłynie zarówno na kwotę, którą możesz pożyczyć, jak i na oferowane oprocentowanie.
Jeśli zdecydujesz się kupić biurowiec dla swojej firmy, a następnie zdecydujesz się na przebudowę i podnajem części powierzchni, Twój komercyjny kredyt hipoteczny zmieniłby się z firmy zajmowanej przez właściciela w firmę inwestycyjną. W wielu przypadkach spowoduje to spadek LTV.
Podatek gruntowy, który jest płatny od wszystkich nieruchomości, a stawka jest różna, ale w przypadku nieruchomości o wartości 500 000 GBP kwota, którą obecnie płacisz, wynosi 20 000 GBP.
Stopy zmienne są ustalane w stosunku do stóp bazowych Banku Anglii i będą „zmieniać się” w zależności od stawki ustalonej w danym momencie. Stałe stawki można ustalić na określony okres (często do 5 lat), oferując gwarantowane spłaty, które można przeliczyć na projekcje biznesowe.
Podobnie jak w przypadku hipoteki mieszkaniowej, należy spodziewać się opłaty za przeniesienie (prawnej), opłaty aranżacyjnej, opłaty za wycenę i opłaty administracyjnej.
Popularna i opłacalna opcja dla właścicieli firm, aby zmaksymalizować potencjał zarobkowy ich lokali i zrekompensować koszty ich spłat.
Zawsze bierz pod uwagę koszty renowacji, instalacji wyposażenia, dekoracji i ogólnych prac remontowych, których może potrzebować Twoja nieruchomość.
Mówiąc najprościej, jeśli chcesz kupić lokal dla swojej firmy rozpoczynającej działalność bez żadnej historii handlowej, okaże się, że potrzebujesz znacznie niższego wskaźnika LTV.
Kredyt Mieszkaniowy Zielona GóraZbierając środki pieniężne wymagane do sfinansowania zakupu nieruchomości, pożyczkodawcy często zdają sobie sprawę, że wiele firm jest bogatych w aktywa, ale ubogich w gotówkę. W takim przypadku przyjmą zabezpieczenie z istniejącej nieruchomości.
Oznacza to, że dla wielu start-upów wykorzystanie istniejącej nieruchomości, takiej jak własna nieruchomość mieszkalna, może być użytecznym sposobem na uzyskanie komercyjnego kredytu hipotecznego. Większość pożyczkodawców akceptuje to rozwiązanie i możesz nawet negocjować dalej, po osiągnięciu poziomów kapitału własnego.
Korzystanie z hipoteki komercyjnej w celu zabezpieczenia nieruchomości może pomóc w przyszłym finansowaniu Twojej firmy. Jeśli cena nieruchomości wzrośnie, Twój kapitał biznesowy również. Wraz ze wzrostem kapitału własnego możesz wykorzystać ten kapitał, aby zapewnić dalsze finansowanie wzrostu lub ekspansji.
W przypadku kosztów remontu i / lub różnych okresów między zakupem a możliwością wprowadzenia się, istnieją kredyty pomostowe, które mogą pomóc w płynnym przejściu do nowej nieruchomości komercyjnej
Jeśli Twoja firma posiada już własny lokal, remortgage może dać możliwość uwolnienia w nim kapitału.
Oznacza to, że może być wykorzystany jako bardzo opłacalna opcja finansowania, zwłaszcza w czasie, gdy ceny nieruchomości mają wzrosnąć. Może wtedy obniżyć koszty pożyczki lub zapewnić lepsze oprocentowanie pożyczki.
Po prostu refinansowanie komercyjnego kredytu hipotecznego oznacza spłatę jednego kredytu hipotecznego i zastąpienie go innym. Zwykle robi się to, aby zapewnić lepsze stopy procentowe, uwalniając więcej gotówki dla firmy.
Po prostu refinansowanie komercyjnego kredytu hipotecznego oznacza spłatę jednego kredytu hipotecznego i zastąpienie go innym. Zwykle robi się to, aby zapewnić lepsze stopy procentowe, uwalniając więcej gotówki dla firmy.
Możesz refinansować swój kredyt hipoteczny, jeśli firma jest właścicielem lub nawet częściowo właścicielem nieruchomości. Komercyjne kredyty hipoteczne są obliczane i konfigurowane w bardzo różny sposób niż hipoteki mieszkaniowe. Z tego powodu, gdy firma decyduje się na refinansowanie warunków kredytu hipotecznego, ich negocjacje mogą być wsparte nowszymi danymi dotyczącymi finansów i wyceny.
Nowe rachunki, prognozy lub bardziej szczegółowy zestaw bilansów mogą wpłynąć na pożyczkodawcę, aby zaoferował obniżone stawki lub pożyczył więcej kapitału dla firmy. Jeśli możesz wykazać się lepszą historią kredytową, pożyczkodawca prawdopodobnie będzie miał większe zaufanie do twojej zdolności do spłaty, co jeszcze bardziej zwiększy prawdopodobieństwo uzyskania lepszych stawek.
Jeśli weźmiesz pod uwagę, ile czasu minęło od złożenia pierwotnego wniosku o kredyt hipoteczny, prawdopodobnie poprawiły się zarówno Twoje konta, jak i historia kredytowa. Oznacza to, że możesz kwalifikować się do lepszych warunków i stóp procentowych niż obecnie płacisz.
Korzystając z niższych stóp procentowych na rynku, firma może zaoszczędzić znaczną kwotę pieniędzy i zmniejszyć całkowitą kwotę odsetek płaconych od pożyczki. Jest to głównie widoczne w zmniejszonych miesięcznych spłatach
Obecnie stopy procentowe są niskie, ale kiedy zaczną rosnąć, kredyty hipoteczne o zmiennej stopie procentowej będą miały podobne miesięczne spłaty. Refinansowanie kredytu hipotecznego może pomóc w przejściu na stałą stopę procentową, umożliwiając uwzględnienie stałej miesięcznej kwoty w prognozach finansowych.
Refinansowanie umożliwia firmom uwolnienie kapitału związanego z ich majątkiem, który można wykorzystać na nowe projekty lub zakup sprzętu, produktu lub innych obszarów wzrostu.
Jeśli potrzebujesz środków na rozwój lub ekspansję, refinansowanie umożliwia dostęp do nich poprzez kapitał własny. Ta opcja prawdopodobnie zapewni lepszą stawkę niż standardowa pożyczka biznesowa, ponieważ oferujesz wiele zabezpieczeń przed nią.
Możesz mieć trudności ze spłatą wielu długów, połączenie ich wszystkich razem w ramach jednej spłaty może ułatwić spłatę. Dzięki remortgaging możesz mieć tylko jedną przystępną spłatę każdego miesiąca, o ile w Twojej nieruchomości jest kapitał własny.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest często lepsze i tańsze niż inne formy pożyczek komercyjnych. W dłuższej perspektywie możesz jednak zapłacić więcej, mimo że jest to łatwe do zarządzania rozwiązanie w perspektywie krótko- i średnioterminowej.
Kredyt Mieszkaniowy Zielona Góra
Keller Finanse to firma specjalizująca się w kompleksowej obsłudze kredytowej dla klientów indywidualnych oraz firm. Nasz doświadczony zespół doradców finansowych pomaga w uzyskaniu najlepszych warunków kredytowych, doradza w wyborze najlepszego produktu oraz dba o pełne zabezpieczenie klienta. Działamy na rynku od wielu lat, zdobywając uznanie i zaufanie naszych klientów. Zapraszamy do kontaktu i skorzystania z naszych usług!
